区块链在保险领域的落地情况调研和分析

2018-08-07 区块链在保险领域的落地情况调研和分析已关闭评论

区块链在保险领域的应用,目前主要体现在互助保险领域,其中代表性的有众托帮、大特保、轻松筹、保链、FInsur、InsurChain、闪链等,本文将从模式对比、行业概况、融资情况、市值情况、社区建设、产品进展、现存问题以及未来趋势等角度对其展开以作分析。

一、模式对比

以下从平台、用户和监管三个维度来对两种模式以作对比:

二、行业概况

以下是目前行业代表性平台以及市场定位、团队情况等,项目均已发币ICO,启动时间大都在2017年底,创始团队均具有较丰富的保险经验,但区块链技术经验相对缺乏。

三、融资情况

以下是代表性平台的融资情况,其中融资金额包含私募部分。

由于基石投资方私募价格会有较大折扣优惠,甚至赠送大V站台,故实际融资金额会低于以上计算,但大都在近亿元级别;

融资大都以ETH或BTC形式,且仅少部分兑换法币,随着二者价格急剧下跌,实际剩余运营资金相对更少;

私募阶段的基石投资方大都是专注于区块链领域投资的机构或大V。

四、市值情况

流通市值除了众托帮在所有ICO项目中排名靠近100名外,其他均在1000名以后,流通市值也大都远低于累计融资金额;

流通价格与众筹价格相比,除了众托帮有所上涨外,其他均下跌近半以上,后期进入的投资人被套牢,对团队的激励效果也大大降低;

相对ICO时间点,整体行情较差,导致在市值管理方面花费成本较大但效果甚微;

Finsur24H交易额较高的主要原因是Fcoin交易所主推以及交易返币的激励;

上线的交易所主要是火币、OKex以及其他小型交易所。

五、社区建设

注册用户、互助用户数据来自官方公众号公布,部分数据略滞后,用户来源大都以糖果空投以及社群活动形式获取;

互助用户数方面,轻松筹和保链较多,其中轻松筹主要来自飞行宝应用,保链主要来自宠物互助和意外健康互助;

社群粉丝以及日常互动交流主要以电报群为主,其他工具使用效果相对较弱。

六、产品进展

应用都基于以太坊开发,部分也在尝试向EOS迁移,大都先做钱包功能,其中麦子钱包、闪链也在尝试对接交易所或自己开发;

现有应用主要是引入token机制,在核保理赔等环节跟传统区别不大;

现在落地的应用大都围绕币圈需求开展,用户认知、技术等相对成熟些,落地性更强。

七、现存问题

以下是目前行业存在的主要问题:

1、大众认知

产品落地少,大众认知较浅,甚至区块链应用产品使用成本更高,体验更差;

关注或使用用户基数小,目前全球数字货币钱包用户仅2000万左右(火币数据)。

2、基础设施

底层公链技术还处于初期,性能较差,无法满足高并发应用;

现以以太坊为代表的第2代公链TPS太低,50左右,支付宝双11峰值25.6万,远无法支撑大规模交易应用。

3、数据支持

上链数据较少,智能化无法落地;

主要有价值数据现都由中心化组织控制,不愿共享,牺牲既得利益;

对数据共享方或提供方,激励不足;

技术不成熟,数据隐私仍有较大泄露风险。

4、监管政策

监管政策不明朗,相对严格,尤其对token的应用;

Token与法币兑换的隔离,阻碍了其流动性。

八、未来趋势

区块链在保险领域应用的未来趋势,如下:

    在钱包、数字货币交易所领域,数据易上链,且用户认知高,会率先应用,比如钱包账户安全险、涨跌险、下架险等;

      在航空意外险、航空延误险、巨灾险等领域,数据易获取且赔付集中,较易落地应用,解决部分需求,主要解决保单造假、快速理赔等问题;

        底层公链性能预计年底前会有明显改善,应用上链会逐渐加速,其中以太坊分片、子母链技术发布后,TPS将达到百万,第三代公链代表EOS,TPS最高已达到2822,未来极可能突破百万;

          在不与法币挂钩的前提下,合理流通边界内,对token应用探索,监管会继续持观望态度;

            与物联网终端设备结合,加速数据上链,部分应用得以实现,比如可穿戴设备普及,会加速健康险差异化定价、实时报案等;

              区块链短期内仅能用来解决部分问题,比如监管、激励、保单管理,核保、理赔复杂环节短期内较难落地,需要充足链上数据支持;

                根据Gartner预测,到2022年,有超过10亿人会将一些数据存储在区块链上,另区块链技术的市场价值在2025年将达到1760亿美元的规模,到2030年将达到3.1万亿美元的规模;

                根据ResearchAndMarkets预测,全球区块链保险市场将从2018年的6450万美元增长到2023年的13.94亿美元,复合年增长率84.9%。